В этой статье мы расскажем, чему можно посвятить несколько часов праздничных дней, чтобы стать финансово успешнее в новом году. Всего мы собрали 6 важных финансовых дел.
1. Подвести финансовые итоги года
Новогодние каникулы — идеальное время, чтобы проанализировать прошедший год. Понять, что вы делали хорошо, где не справились и что нужно делать по-другому в новом году. Проанализируйте год по таким параметрам:
- Доходы. Ответьте себе на несколько вопросов. Сколько вы заработали за год? Какова динамика по сравнению с предыдущим годом? Насколько вас устраивает ваш уровень жизни? Что вы можете сделать, чтобы работать столько же времени, что и раньше, но получать больше?
- Расходы. Выясните, на какие категории уходило больше всего денег и так ли эти траты были необходимы. Ответьте себе честно, все ли необязательные траты дарят вам комфорт и удовольствие. Или от каких-то можно спокойно отказаться, ничего не потеряв? Также проследите, в какие месяцы расходы сильно превышают среднестатистические и почему. Может быть, вы просто уезжали в путешествие? Или очень устали и постоянно заказывали доставку еды на дом? Или чувствовали неуверенность и стали покупать статусные вещи? Сделайте выводы на будущее — такая информация когда-нибудь поможет вам сэкономить время и нервы.
- Финансовые цели. Проанализируйте, насколько вы приблизились к своим финансовым целям. И скорректируйте план по их достижению.
Подробнее о том, как подводить финансовые итоги года, читайте в нашей статье-инструкции.
2. Спланировать бюджет на год
Чтобы составить личный бюджет на год, нужно сделать четыре вещи:
- Спрогнозировать доходы,
- Спрогнозировать расходы,
- Распределить средства по финансовым целям,
- И проанализировать возможные альтернативные сценарии. Что изменится, если продать машину и ездить на такси? Что будет, если моя зарплата увеличится на 20 тысяч рублей? Как изменится бюджет, если отменят квартальные премии?
Планировать бюджет на год нужно с разбивкой по месяцам. При этом нужно обозначить периоды, когда вы планируете уходить в отпуск, праздничные месяцы с большими расходами и прочие важные для финансов времена.
Планировать бюджет намного удобнее и эффективнее, если вы регулярно фиксируете свои расходы и доходы. В этом вам поможет программа Домашняя бухгалтерия.
3. Обновить информацию о кредитах
Актуализируйте информацию по всем вашим кредитам и долгам — какие суммы осталось выплатить, каковы процентные ставки, когда в планах погашение долга. Тогда вы получите полное представление о ваших финансовых обязательствах. И, возможно, это запустит процесс размышлений — как более эффективно и выгодно гасить кредиты, можете ли вы погасить какой-то из долгов досрочно и нуждаетесь ли вы в рефинансировании.
4. Проверить возможность налогового вычета
Подавать документы на налоговый вычет можно уже в январе. Поэтому новогодние каникулы — хорошее время, чтобы разобраться, есть ли у вас основания для этого и какие документы нужно подготовить.
Напоминаем, что вы имеете право на вычеты, если работаете официально и ваш работодатель платит налоги на ваш доход. Вычеты могут быть на лечение, образование, благотворительность, инвестиции, страхование, покупку недвижимости.
5. Проверить кредитную историю
По закону вы вправе проверять свою кредитную историю бесплатно дважды в год. Лучше воспользоваться этой возможностью, даже если вы никогда не брали кредитов. Ведь кредит на ваше имя могли взять мошенники. И лучше узнать о преступлении и разобраться с ним как можно раньше.
6. Проверить выгодность банковских продуктов
Сделайте ревизию продуктов, которые вы используете. Изучите текущий рынок — вдруг существуют более выгодные банковские предложения. Кстати, именно в праздники появляется множество интересных акций и выгодных условий продуктов.
Какие финансовые дела, которые помогут стать финансово успешнее в новом году, вы бы добавили в наш список?
ПОДПИСАТЬСЯ НА БЛОГ