В статье мы расскажем, что такое кэшбэк, каким он бывает, как выбрать карту с кэшбэком и какой главный минус кэшбэка.
Что такое кэшбэк
Кэшбэк — это услуга банков, которая возвращает часть потраченных с покупок денег. Само слово состоит из двух частей: сash — наличные и back – обратно. Дословно оно означает «возврат наличных». Но банк возвращает клиенту не всегда сами деньги, часто это бонусные баллы, мили, баллы по кобрендовым картам и другие бонусы.
Карта с кэшбэком может быть как дебетовой, так и кредитной. Правда, по дебетовым кэшбэки в среднем будут ниже.
Кэшбэк начисляется раз в месяц. Чаще всего стандартный возврат за любые покупки — 1%. Также банки назначают повышенный кэшбэк — за определенные категории покупок. Как правило, он равен 2-5%, но иногда доходит и до 10%. Бывают еще более высокие кэшбэки за покупки у партнеров банка — они могут достигать 10-30%.
Часто для получения повышенного кэшбэка нужно выполнить какие-то условия. Например, совершать покупки на определенную сумму в месяц. При этом почти все банки ограничивают максимальный размер кэшбэка.
Карты с кэшбэком часто можно персонифицировать — самому выбрать категории расходов, в которых вы хотите получать повышенный кэшбэк.
Как выбрать карту с кэшбэком
1. Для начала проанализируйте свои расходы за прошлые месяцы. Записывать и анализировать траты удобнее всего с помощью специального приложения или программы. Если вы еще не пользуетесь таким сервисом, попробуйте Домашнюю бухгалтерию. Выявите самые большие и частые категории своих трат с карты.
Пример:
За месяц я тратил деньги с карты на такие категории:
— бензин – 9000 руб.
— продукты – 15000 руб.
— еда вне дома – 4500 руб.
— развлечения — 3000 руб.
— одежда — 5000 руб.
2. Теперь подумайте о том, какие крупные расходы вас ждут в будущем.
Пример:
Я собираюсь слетать в отпуск в Сочи на неделю:
— билеты — 15000 руб.
— отель на неделю — 20000 руб.
— расходы на еду и развлечения — 25000 руб.
Еще я планирую самостоятельно сделать косметический ремонт кухни:
— расходные строительные материалы (обои, краска и прочее) — 14000 руб.
3. Составьте список с самыми актуальными для вас категориями трат, учитывая крупные траты в будущем.
4. Выберите карту, с помощью которой вы получите максимальный возврат. В этом вам поможет «Сравни.ру»: укажите ваши траты в месяц в различных категориях — и сервис подобреет вам оптимальные банковские карты.
Пример расчета:
1. Карта с кэшбэком «1% за любые покупки». Оплачивая такой картой расходы в сумме 36500 рублей в месяц, вы будете получать кэшбэк в размере 365 рублей в месяц или 4380 рублей в год.
2. Карта с кэшбэком «5% за расходы на АЗС, 1% за остальные покупки». Оплачивая картой бензин в сумме 9000 рублей в месяц на бензин и остальные покупки в сумме 27500 рублей, вы будете получать кэшбэк в сумме 450 +275 = 725 рублей в месяц или 8700 рублей в год.
Выгода карты зависит, помимо кэшбэка, от таких параметров:
— Стоимость обслуживания карты,
— Стоимость смс-информирования о совершенных операциях,
— Возможность начисления процентов на остаток по дебетовым картам,
— Льготный период по кредитным картам,
— Возможность бесплатного снятия средств в банкоматах,
— Удобство использования (наличие рядом с вами офисов банка, возможность пополнения карты через банкоматы, удобное приложение).
Некоторые из этих параметров вы также сможете подобрать через «Сравни.ру».
Минус кэшбэка
Главный минус кэшбэка — последствие его главного плюса, а именно возможности получить выгоду. Желание получить максимальный бонус может заставить вас тратить больше и чаще. Мы рекомендуем не зацикливаться на увеличение кешбэка, а использовать его как индикатор. Если вам за месяц пришел стандартный для ваших трат кэшбэк — все в порядке, вы тратили деньги умеренно. А если вдруг вы получили кэшбэк в 2-3 раза больше обычного возврата, то, возможно, в предыдущем месяце ваши расходы вышли из-под контроля. Главное, сместить своё восприятие кешбэка с «я зарабатываю» на «я трачу».
ПОДПИСАТЬСЯ НА БЛОГ