Чеклисты или контрольные списки для проверки – эффективный инструмент, чтобы контролировать все что угодно, в том числе ваши деньги. В этой статье мы расскажем вам про чеклисты в финансах. Зачем они нужны, какими они бывают и как правильно ими пользоваться.
Как думаете, где чеклисты используются особенно активно? В авиации. Самолеты слишком сложны и потенциальная цена ошибки слишком высока. Пилоты учатся использовать чеклисты всегда: на взлете, при посадке, при многочисленных смоделированных аварийных ситуациях. Списки напоминают не только то, что нужно делать в первую очередь, но и позволяют не пропустить ни один шаг. То же самое и с финансами: чеклисты помогут вам идти в ногу со своими финансовыми целями.
Множество финансовых площадок, в том числе и мы, постоянно пытаются упростить финансовые вопросы. Но правда заключается в том, что деньги сложны. Сотни финансовых инструментов, конкурирующие финансовые цели, тысячи вариантов инвестирования, искусство расставлять приоритеты, зарабатывать и экономить… Неудивительно, что многие просто хотят, чтобы кто-то сказал, что делать со своими деньгами! К сожалению, в каждом конкретном случае нужно разбираться индивидуально. Однако вы можете внедрить систему финансовых чеклистов. И самостоятельно выполнять проверку состояния ваших финансов и оценивать его динамику.
Вот основные чеклисты в финансах
Чрезвычайный фонд
- У меня достаточно накопленных денег, чтобы прожить шесть месяцев, не уменьшая качества жизни, в случае потери дохода.
- Я зарабатываю лучшую процентную ставку на этих сбережениях, используя сберегательный счет.
- Я не использую свой чрезвычайный фонд для таких «непредвиденных ситуаций», как слишком большие месячные траты, отпуск, поломка машины, погашение долгов.
Кредитные карты и кредиты
- Я не собираюсь залезать в новые долги по кредитной карте.
- Я полностью погашаю свою кредитку каждый месяц.
- Если я ушел по кредитке в долг, я точно знаю свою процентную ставку и график погашения.
- В первую очередь я гашу долги по кредитной карте, и только потом вкладываю деньги в другие цели.
- Я использую преимущества кредитной карты, когда не ухожу в долг.
- Я знаю свою кредитную историю.
- У меня настроена автооплата всех кредитов.
Экономия и сбережения
- Я знаю, на что конкретно коплю.
- У меня есть пенсионный план.
- Я не храню сбережения «под матрасом».
- Я экономлю на «автопилоте» — перевожу деньги автоматически на сберегательный счет каждый месяц.
Инвестирование
- Я инвестирую деньги в различные акции и облигации, соответствующие моему возрасту и риску.
- Я понимаю комиссионные, связанные со всеми моими инвестициями, и доволен ими.
- У меня нет свободных денег, которые нужно инвестировать.
- Я выбрал стратегию инвестирования, которой буду придерживаться, даже когда рынки нестабильны.
- У меня есть пассивный доход.
Расходы
- Я веду бюджет, анализирую его и знаю, на что я трачу свои деньги каждый месяц.
- У меня нет ненужных подписок/абонементов, которые я не использую, но не доходят руки отменить.
- Моя ежемесячная оплата жилья составляет менее 30% моего валового дохода.
- У меня нет крупных пожирателей денег (например, вторая машина, в которой нет необходимости)
- В случае наличия ипотеки, я проверяю возможность рефинансирования по более низким процентным ставкам.
- Я всегда делаю покупки по спискам.
- Я планирую большие покупки, коплю на них заранее и по возможности пользуюсь распродажами.
- У меня настроена автооплата всех ежемесячных счетов.
Отношения
- Я регулярно провожу открытые разговоры о деньгах с моим партнером.
- Мы с моим партнером знаем собственный капитал и долги друг друга.
- У меня и моего партнера общие финансовые цели.
- Моя жизнь застрахована и в случае чрезвычайной ситуации моя семья не останется без кормильца.
Доход
- У меня есть несколько источников дохода или план диверсификации моего дохода.
- Я активно изучаю или повышаю свои навыки и ценность себя как профессионала.
Как пользоваться чеклистами
Раз в определенный период, например, полгода, проходитесь по всем пунктам чеклистов. Ставьте галочки у тех пунктов, которые соответствуют действительности. Отсутствие галочки – это точки роста. То, с чем вам нужно поработать в следующий период до новой проверки.
Пишите в комментариях, используете ли вы чеклисты в финансах.