Как приручить банк: мобильный банкинг

Кто мог подумать, что будущее наступит так быстро. Оплатить «коммуналку» одной рукой на бегу со смартфона? Пожалуйста! Отдать «долг» за обед коллеге, пока возвращаетесь в офис? Легко. В 30 секунд пополнить счет мобильного, когда нужно срочно позвонить? Запросто. Вы уже догадались, что речь идет про мобильный банкинг?

Если не вдаваться в технические подробности, то это – управление своим банковским счетом через планшет, смартфон или обычный сотовый. Для таких операций нужен интернет или обычная сотовая связь с работающими СМС на «короткие» номера (обычно их используют под мобильный банкинг).

Кстати, раньше именно СМС-банкинг считался мобильным банкингом в целом. Но сейчас популярность смартфонов и доступность интернета настолько широки, что транзакции через СМС теряют актуальность и кажутся всё менее удобными и безопасными.

Мобильный банкинг сейчас

Сейчас мобильный банкинг – это интернет-банкинг со слегка урезанными функциями, который адаптирован под мобильные устройства и под небольшие диагонали экранов ваших планшетов и смартфонов. Но уже в ходу принцип «сначала мобильные», и много где приложения более функциональны, чем полные версии для ПК или Интернета.

Однако, это будущее… Что же мы имеем сейчас?

Банков со встроенными чатами поддержки в приложениях, где робот-чатбот в режиме текстовых команд принимает ваши инструкции, совершает операции и дает справки, уже больше 50 в русскоязычных странах, это очень модно. Уже есть и банки, работающие только на мобильных и только через свои приложения. В России это, к примеру, Рокетбанк. Есть банки,  которые интегрированы со службами мгновенных сообщений, как интегрированы с Telegram и Facebook Messenger российские новые банки Talkbank  и Тинькофф.

Но в каких случаях мы обычно прибегаем к мобильному банку, а когда выбираем другие каналы для платежей и переводов?

При выборе способа платежа мы сами не замечаем, что учитываем:

1. Доступность (наличие нужного оборудования: компьютер, телефон, банкомат),
2. Срочность (чем быстрее нам нужно совершить платеж – тем вероятнее мы сделаем это через смартфон),
3. Безопасность (чем меньше сумма – тем менее критична ее потеря в случае мошенничества; о безопасности мобильного банкинга мы поговорим ниже),
4. Необходимость чека (бывают случаи, когда нам необходим кассовый чек или «товарный» чек с печатью),
5. Величина суммы перевода (чем выше платеж – тем менее вероятно, что мы воспользуемся мобильным банкингом),
6. Стоимость (есть ли комиссия за платеж или, напротив, даётся бонус).

Всё это определяет наш выбор, да? Если сумма небольшая, у нас ограниченное время, мы доверяем переводам через мобильное устройство, т.к. давно используем их – мы выберем платеж через мобильный банк.

Как показывает статистика НАФИ, чаще всего мы выбираем мобильный банкинг в следующих случаях:

1. Оплата связи (интернет, мобильный телефон),
2. Финансовая помощь/переводы близким,
3. Взаиморасчеты с друзьями и коллегами.

Главный плюс таких переводов – доступность и скорость. Ведь телефон всегда под рукой, верно?

Мобильный банкинг хорош еще следующим:

1. В подавляющем большинстве услуги мобильного банкинга предоставляются бесплатно. Достаточно только скачать приложение;
2. Все электронные банковские транзакции проходят в зашифрованном виде. Они более защищены, чем аналогичные переводы с использованием проводной связи;
3. Многие мобильные банки включают в себя функции по учету финансов (к примеру, вы можете отслеживать расходы, строить графики и устанавливать ограничения по тратам). Однако они отличаются значительно урезанной функциональностью. Если вам нужен детальный контроль над вашими финансами, а также если вы клиент нескольких банков одновременно, то свести бюджет поможет сторонний сервис по учету финансов. Вы можете попробовать бесплатную многофункциональную версию «Домашней Бухгалтерии» здесь для Android и iPhone/iPad.

Главный же минус мобильного банкинга – невысокий уровень безопасности:

1. СМС-сообщения незашифрованы и легко перехватываются. Хакер сможет относительно легко получить информацию о счете и картах пользователя.
2. Теряете телефон? Доступ к банку может оказаться в руках чужого человека.
3. Мобильные устройства без антивирусной защиты подвержены высокому риску взлома конфиденциальной информации.
4. Данные нетрудно украсть, если вы заходите в интернет через сомнительные соединения, например, бесплатный Wi-Fi в общественных местах.

Как не стать жертвой мошенников? 7 простых правил:

1. Если вы поменяли номер телефона – сразу же сообщите об этом банку и отключите услугу мобильного банкинга по старому номеру.
2. Если вы потеряли телефон с сим-картой, к которой привязан мобильный банк – обратитесь к оператору и заблокируйте сим-карту, а также отключите услугу мобильного банкинга через ваш банк.
3. Не храните конфиденциальную информацию (логины-пароли, номера карт, CVV-коды) на мобильном устройстве.
4. Не подключайте услугу мобильного банкинга к номерам телефона и мобильным устройствам, которые вам не принадлежат.
5. Не переходите по ссылкам и не устанавливайте приложения, которые вы получили по СМС или электронной почте (даже если они пришли от имени вашего банка).
6. Используйте мобильный антивирус и своевременно его обновляйте.
7. Постарайтесь придумывать сложный пароль и шифровать данные на смартфоне.